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突发消息!昔日“明天系”包商银行将被银保监管接管一年

来源: 编辑:admin 时间:2019-05-25
导读:就在刚刚,央行和银保监会发布公告称将监管包商银行一年。 央行网站5月24日显示,央行和银保监会发布公告称,鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年,即自2019年5月24日起

就在刚刚,央行和银保监会发布公告称将监管包商银行一年。

央行网站5月24日显示,央行和银保监会发布公告称,鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年,即自2019年5月24日起至2020年5月23日止。


具体全文如下:

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于接管包商银行股份有限公司的公告

鉴于包商银行股份有限公司(以下简称包商银行)出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定,中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。现将有关事项公告如下:

一、接管期限

自2019年5月24日起至2020年5月23日止。

二、接管组织

接管组由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建。接管组组长:周学东;接管组副组长:李国荣。

叁、接管内容

自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司(以下简称建设银行)托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

特此公告。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会

2019年5月24日

银行一向被认为是安全所在,但是包商银行突然被宣告被接管,可以说是冲击了人们的认知。


信用风险到底有多大?

作为昔日“明天系”金融机构,包商银行近年来一直深陷流动性困境。

2018年年初,笔者曾写过一篇跟踪包商银行的稿子,当时包商银行就面临非常大的资本压力。

根据公开数据,包商银行的核心一级资本充足率逐年降低,2014年至2016年分别为:10.58%、9.33%和9.07%,到2017年年中甚至降至7.33%,在百家银行中排名倒数第二,明显低于2018年需要达到的监管标准。

按照监管要求,非系统性重要银行在2017年底、2018年底的核心一级资本充足率必须达到7.1%和7.5%。可见,包商银行核心一级资本充足率在2018年底达到监管要求面临着不小压力。

2017年11月份,大公国际资信评估有限公司还将包商银行主体信用评级展望由“稳定”下调至“负面”,原因是该行偿债环境承压,财富创造能力下降,偿债来源脆弱性增加,偿债能力短期内有下行风险。

到了2018年,包商银行年报一再推迟,直到6月末仍然未能披露2017年年度报告。大公国际资信评估有限公司甚至直接表态,因无数据可兹参考,延迟发布包商银行跟踪评级的公告。

当时,包商银行的相关负责人称,银行正在计划引入战略投资者,资金紧张情况会缓解。但是直到2018年过去,2019年也过了大半,2017年的年报没有见到,战略投资者的身影也是没有看到,却等来了被监管的消息。


曾经的城商行“新星”

包商银行成立于1998年12月,是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行,前身为包头市商业银行,2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行。

包商银行在内蒙古自治区内的包头、赤峰等14个区域,以及自治区外的宁波、深圳、成都、北京设立了18家分行、291个营业网点(含社区、小微支行)。此外,包商银行发起设立了包银消费金融公司,设立了小企业金融服务中心,发起设立了北京昌平、天津津南、江苏南通、大连金州、四川广元、贵州毕节、吉林九台、河南郾城、山西清徐等29家村镇银行。

从2016年前过往的成绩来看,包商银行可以说是城商行里的“新星”,发展迅速。2016年总资产为4316亿元,全国排名39位,而2010年公司总资产刚破千亿元,平均每年增长46%;净利润也从2010年的17.5亿元增长到2016年的42亿元,平均每年增长23%。

但是从2017年开始,包商银行净利润出现了下滑。此时正是明天系开始动荡的时候。公开数据显示,2017年1~6月及1~8月,包商银行营业收入同比分别减少3.2%和3.9%,净利润同比分别下降10.7%和14.5%,财富创造能力呈现出加速下降趋势。

另外包商银行的不良率也快速上升。2011年至2016年,该行的不良贷款率分别为0.45%、0.87%、1.00%、1.37%、1.41%和1.68%,已连续5年上涨。

而2017年以来,受宏观经济下行影响,包商银行的不良贷款继续“双升”。前述跟踪评级报告显示,截至2017年3月末,该不良贷款余额已上升至29.78亿元,不良贷款率上升至1.70%。与此同时,其关注类贷款余额从2016年末的45.41亿元上涨至2017年3月末的68.03亿元,占贷款总额的比例从2.91%升至3.87%。

值得注意的是,包商银行曾大力发展互联网金融业务。包商银行2014年确立了数字银行的发展战略,其战略布局从互联网个人理财平台调整为互联网银行,同时为互联网B端和C端用户提供多元化的服务。

2014年6月,包商银行推出线上个人理财平台“小马Bank”,但遗憾的是因长期无新标,导致业务停摆,“小马Bank”最终被关闭。此后公司推出有氧金融APP,对外宣传直销银行2.0版本,继续发展直销银行。有据可查的是,截至2016年10月末,已累计获得60万注册用户,资产余额40多亿元。

责任编辑:莞人社区小编


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